Les demandeurs étrangers de comptes bancaires thaïlandais confrontés à une nouvelle répression

Les étrangers souhaitant ouvrir un compte bancaire thaïlandais sont confrontés à des défis supplémentaires à partir du lundi 17 février. Même ceux qui ont besoin d'un compte d'épargne ou courant pour demander un Destination Thailand Visa (nécessitant 500 000 bahts) ou un permis de séjour pour retraite non-immigrant "O" (nécessitant 800 000 bahts) risquent de rencontrer des difficultés. Des agences populaires et bien connectées — comme Tik Tok, basée à Jomtien — ont annoncé sur les réseaux sociaux qu'elles ne pourront pas aider les clients étrangers à ouvrir des comptes bancaires jusqu'à nouvel ordre.

Le gouvernement thaïlandais, par l'intermédiaire de la Banque de Thaïlande, a officiellement intensifié sa répression des « comptes mules » dans le but de lutter contre la fraude financière et le blanchiment d'argent. L'Office de lutte contre le blanchiment d'argent a gelé un nombre stupéfiant de 1,8 million de comptes bancaires soupçonnés d'être des comptes mules, avec 2 500 titulaires de comptes arrêtés au cours de l'année écoulée. Les enquêtes policières se concentrent désormais sur les entreprises de télécommunications, les plateformes numériques, les fournisseurs de portefeuilles électroniques et les consommateurs individuels.

Le timing de cette annonce semble coïncider avec la campagne plus large du gouvernement thaïlandais contre les centres d'appels frauduleux, en particulier ceux opérant en Birmanie et au Cambodge. Les efforts pour perturber ces opérations — y compris la coupure de l'approvisionnement en électricité dans certaines zones — ont eu un succès limité.

Les autorités s'efforcent également de garantir que les comptes bancaires mobiles thaïlandais correspondent au nom du titulaire de la carte SIM. Cela a déjà causé des complications — par exemple, pour les étrangers utilisant le nom de leur conjoint, ou pour les comptes professionnels liés au numéro de téléphone personnel d'un directeur général.

Les responsables gouvernementaux n'ont pas fourni de calendrier pour la répression actuelle contre les étrangers tentant d'ouvrir des comptes bancaires. Les caissiers de banque en Thaïlande ont informé le Pattaya Mail que le problème pourrait persister pendant plusieurs semaines alors que les enquêtes sur les faux sites Web, les applications de messagerie, les réseaux sociaux et les individus soupçonnés de crimes bancaires se poursuivent. Certains employés de banque ont identifié la principale préoccupation comme étant les touristes asiatiques ouvrant des comptes pour blanchir de l'argent en cryptomonnaies intraçables en vue d'une fuite de capitaux.

Bien qu'il n'y ait pas d'interdiction formelle pour les banques d'ouvrir de nouveaux comptes, elles refusent fréquemment les demandes pour le motif vague que « les intentions du demandeur ne sont pas claires ». Ce raisonnement général touche souvent les titulaires de visa touristique avec un séjour de moins d'un an. Les banques ont également le pouvoir de suspendre des comptes si elles soupçonnent un blanchiment d'argent, une fraude, un financement du terrorisme ou une implication dans le trafic de drogue et d'êtres humains.

Selon Siam Development, la situation actuelle souligne à quel point les mesures réglementaires en Thaïlande peuvent créer plus de problèmes qu'elles n'en résolvent. Bien que la lutte contre les comptes mules soit essentielle, une approche plus ciblée est nécessaire — une approche qui se concentre sur les véritables criminels plutôt que de geler les comptes de manière indiscriminée. À court terme, les entreprises et les ressortissants étrangers doivent se préparer à d'autres défis bancaires dans un environnement déjà difficile. En d'autres termes, le conseil est de rester calme et de continuer, du mieux possible.

Pour les demandeurs qui ont besoin d'un compte thaïlandais pour justifier des fonds, la répression ajoute des frottements mais pas une impasse. Un profil clair et bien documenté — un visa de plus longue durée, un nom cohérent entre votre passeport et votre carte SIM, et une raison plausible pour le compte — rend l'approbation bien plus probable qu'une courte entrée touristique avec des documents limités.

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