Les demandeurs étrangers de comptes bancaires thaïlandais confrontés à une nouvelle répression

À compter du lundi 17 février, les étrangers souhaitant ouvrir un compte bancaire thaïlandais font face à des difficultés supplémentaires. Même ceux qui ont besoin d’un compte d’épargne ou d’un compte courant pour demander un Destination Thailand Visa, qui exige 500 000 bahts, ou un titre de séjour Non-Immigrant O pour retraités, qui exige 800 000 bahts, risquent de rencontrer des difficultés. Des agences populaires disposant de nombreux contacts, comme Tik Tok, établie à Jomtien, ont annoncé sur les réseaux sociaux qu’elles ne pourraient plus aider leurs clients étrangers à ouvrir un compte bancaire jusqu’à nouvel ordre.

Par l’intermédiaire de la Banque de Thaïlande, le gouvernement thaïlandais a officiellement intensifié sa lutte contre les « comptes mules » afin de combattre la fraude financière et le blanchiment d’argent. Le Bureau de lutte contre le blanchiment d’argent a gelé le nombre impressionnant de 1,8 million de comptes bancaires soupçonnés d’être des comptes mules, tandis que 2 500 titulaires de comptes ont été arrêtés au cours de l’année écoulée. Les enquêtes policières se concentrent désormais sur les entreprises de télécommunications, les plateformes numériques, les prestataires de portefeuilles électroniques et les particuliers.

Le timing de cette annonce semble coïncider avec la campagne plus large du gouvernement thaïlandais contre les centres d'appels frauduleux, en particulier ceux opérant en Birmanie et au Cambodge. Les efforts pour perturber ces opérations — y compris la coupure de l'approvisionnement en électricité dans certaines zones — ont eu un succès limité.

Les autorités s’efforcent également de veiller à ce que le nom associé aux services bancaires mobiles thaïlandais corresponde à celui du titulaire de la carte SIM. Cette mesure a déjà entraîné des complications, par exemple pour les étrangers utilisant le nom de leur conjoint ou pour les comptes professionnels liés au numéro de téléphone personnel d’un directeur général.

Les responsables gouvernementaux n’ont fourni aucun calendrier concernant la campagne actuelle visant les étrangers qui tentent d’ouvrir un compte bancaire. Des employés de banque en Thaïlande ont indiqué à Pattaya Mail que le problème pourrait persister pendant plusieurs semaines, tandis que se poursuivent les enquêtes sur de faux sites internet, des applications de messagerie, des réseaux sociaux et des personnes soupçonnées d’infractions liées aux services bancaires. Certains employés de banque ont indiqué que la principale préoccupation concernait les touristes asiatiques ouvrant des comptes afin de blanchir de l’argent en cryptomonnaies intraçables et de procéder à une fuite de capitaux.

Bien qu’aucune interdiction officielle n’empêche les banques d’ouvrir de nouveaux comptes, elles refusent fréquemment les demandes au motif vague que « les intentions du demandeur ne sont pas claires ». Cette justification générale touche souvent les titulaires d’un visa touristique dont le séjour est inférieur à un an. Les banques sont également habilitées à suspendre des comptes si elles soupçonnent un blanchiment d’argent, une fraude, un financement du terrorisme ou une implication dans le trafic de stupéfiants ou la traite des êtres humains.

Selon Siam Development, la situation actuelle montre à quel point les mesures réglementaires en Thaïlande peuvent créer plus de problèmes qu’elles n’en résolvent. Si la lutte contre les comptes mules est essentielle, une approche plus ciblée s’impose — une approche qui vise les véritables criminels plutôt que de geler les comptes sans discernement. À court terme, les entreprises et les ressortissants étrangers doivent se préparer à de nouvelles difficultés bancaires dans un contexte déjà complexe. En d’autres termes, il est conseillé de garder son calme et de poursuivre ses activités du mieux possible.

Pour les demandeurs qui ont besoin d’un compte bancaire thaïlandais afin de justifier leurs fonds, ce durcissement complique les démarches sans pour autant les rendre impossibles. Un profil clair et bien documenté — un visa de plus longue durée, un nom identique sur votre passeport et votre carte SIM, ainsi qu’un motif plausible d’ouverture du compte — a bien plus de chances d’être approuvé qu’un court séjour touristique accompagné de peu de documents.

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